المدونة

In an era defined by technological advancement, artificial intelligence (AI) stands out as the biggest and one of the most revolutionizing trends. AI will impact every industry but holds the opportunity to revolutionize the wealth management industry in particular. For decades family offices have hoped that some of the major inefficiencies in the wealth management industry would be solved by technology. Too often the progress was far less than the promise as vendors and family offices alike struggled with lack of standards and too much information locked in documents (unstructured data). AI has the potential to change this and so much more. Let's delve into the multifaceted dimensions of AI's role in family offices and how innovative tools like Eton Solutions’ EtonGPT will reshape the industry.

‍

In the realm of business management, challenges abound with evolving client needs, technological shifts, and regulatory changes. Embracing technology emerges as a vital strategy, enabling managers to tackle present issues while preparing for the future. Recognizing enduring constants, such as the importance of exceptional employees and the complexity of client lives, guides strategic planning. Leveraging advancements like AI and APIs streamlines operations, enhances client experiences, and mitigates risks. Proactive adoption of modern technology ensures firms remain resilient and competitive in the digital age.

Want to get a better return on your technology investment? Having a better upfront selection process will go a long way in ensuring a better return on investment (ROI) for your technology spend. Selecting technology is a lot like selecting a new investment for your client. You wouldn’t ask your golf buddies what investments they are in, get a couple of corporate pitches and then select the cheapest stock. Sadly, this is how many business managers and family offices go about selecting technology. They ask their peers, get some demos and go with the best demo and\or cheapest price.

مهد التعاون الأخير بين Hubbis و Eton Solutions الطريق لحدث تحويلي في نادي الصين. تحت عنوان "إنشاء مكتب عائلي - التحديات والعواقب الرئيسية" ، قام الحدث برعاية استكشاف غني لتعقيدات ديناميكيات مكتب العائلة. اجتمع نجوم الصناعة ضد مشهد المدينة البانورامي للمشاركة في مناقشات عميقة تشمل الجاذبية الاستراتيجية الإقليمية والتحديات التشغيلية وديناميكيات الحوكمة والدور الرؤيوي للمكاتب العائلية. من التوازن الدقيق بين اللمسة البشرية والتكنولوجيا إلى ضرورة تبني التحول الرقمي ، عرض الحدث Eton Solutions كشريك استراتيجي يوجه المكاتب العائلية خلال المشهد المتطور.

في عام 2023 ، تركز المكاتب العائلية على القيام بالأشياء بشكل صحيح بدلا من الاختلاف جذريا. تؤكد فوربس على أهمية إضفاء الطابع المهني على ثروة الأسرة ، وتنفيذ معايير التعويض طويلة الأجل ، والاحتفاظ بالمواهب ، ولامركزية مخاطر النجاح وسط حالة من عدم اليقين. يتمثل أحد الجوانب الرئيسية في تحسين العمليات المحاسبية وسير العمل ، مع الاعتراف بتأثير الأتمتة على المحاسبين. بدلا من الخوف من استبدال الوظيفة ، يتم تسليط الضوء على التآزر بين التكنولوجيا والموظفين. تتضمن الأتمتة الفعالة في المكاتب العائلية تبسيط المحاسبة وتوحيد سير العمل ونشر التكنولوجيا لتعزيز عملية صنع القرار.

شارك مورالي ناداراجا، رئيس قسم المعلومات في شركة إيتون سوليوشنز، في تأليف هذه المقالة مع أداة أطلس فايف الذكاء الاصطناعي إيتون جي بي تي. EtonGPT هو أول نموذج لغوي كبير لمكتب العائلة تم ضبطه مع أفضل ممارسات مكتب العائلة. مبني على GPT-4 ، ويعمل على نسخة خاصة وآمنة لكل عميل.

في عام 2023 ، يشهد مشهد المكاتب العائلية تحولات تحويلية ، تتشكل من خلال المتطلبات المتطورة والتقدم التكنولوجي ، كما تم تحليلها بدقة في برنامج وتكنولوجيا مكتب العائلة من Simple في تقرير عام 2023. في طليعة هذه التغييرات ، تبرز أربعة اتجاهات رئيسية: تكامل التكنولوجيا ، والاحتراف ، وخدمات الاستعانة بمصادر خارجية ، والتخصيص ، وكلها منسوجة معا على خلفية العولمة.

بينما تتنقل العائلات ذات الثروات العالية (UHNW) في الشبكة المعقدة من الأصول والاستثمارات والهياكل القانونية المعقدة ، تصبح مهمة إعداد الضرائب تحديا هائلا. حتى عند الاعتماد على CPAs الخارجية ، تظل العملية تستغرق وقتا طويلا وعرضة للخطأ. ومع ذلك ، هناك حل قوي في متناول اليد: تسخير التكنولوجيا المناسبة يمكن أن يحدث ثورة في إعداد الضرائب لأسر UHNW.

بفضل التقدم في التعلم الآلي و الذكاء الاصطناعي التوليدي ، تخطو هذه التكنولوجيا خطوات ملحوظة في جميع قطاعات المهن الإدارية تقريبا ، مع كون خدمات المكاتب العائلية مثالا رئيسيا على ذلك. تقوم أدوات الذكاء الاصطناعي المتطورة بأكثر من مجرد تبسيط العمليات. يقومون بأتمتة المهام وتعزيز قدرات صنع القرار.

إن تثقيف الأفراد حول تعقيدات مكتب العائلة يتضمن فهم دوره الأساسي في إدارة المخاطر. حسث أن أحد أعضاء مكتب العائلة ذات مرة بلحظة كاشفة ، مدركا أن الوظيفة الأساسية لمكتب العائلة هي إدارة المخاطر بفعالية. الفشل في القيام بذلك يمكن أن يؤدي بالفعل إلى سقوط مكتب الأسرة. ورغم أن المخاطر الاستثمارية والتشغيلية تتطلب الاهتمام، فإن المخاطر التشغيلية هي التي تنطوي على احتمال حدوث فشل ذريع.

أدى التراكم المتزايد للثروة إلى زيادة في إنشاء المكاتب العائلية من قبل الأفراد والعائلات ذات الملاءة المالية العالية. يكمن عامل الجذب في زيادة التحكم والرؤية والمرونة التي توفرها هذه المكاتب العائلية ، متفوقة على الخدمات التي تقدمها شركات إدارة الثروات التقليدية. تظهر بيانات Mordor Intelligence أنه كان هناك 7,300 مكتب عائلي على مستوى العالم في عام 2019 ، مما يمثل زيادة بنسبة 38٪ عن العامين السابقين.

في عالم المكاتب العائلية ، تبرز مسألة الحوكمة. المناقشات والنظريات والنهج المختلفة للحكم هي موضوع العديد من الكتب وجلسات المؤتمرات. توفر الحوكمة في نهاية المطاف السياسات والعمليات والإشراف الذي يمكن للعائلة من خلاله العمل مع مكتب العائلة للحفاظ على الوحدة والثقة في إدارة ثروتها وشؤونها التجارية.

اكتشفت المكاتب العائلية بشكل متزايد أن التكنولوجيا والاستراتيجية لا ينفصلان. للتكنولوجيا منطق داخلي يجب ببساطة أخذه في الاعتبار في التخطيط الاستراتيجي - لا يمكن فصل عملية إنشاء مفهوم للأعمال ، وتحديد الأهداف والغايات والنهج طويل الأجل لتحقيقها ، وصياغة خطط العمل ، عن مناقشة تكنولوجيا المكاتب. التكنولوجيا هي أكثر من مجرد صواميل ومسامير وظيفية. يمكن أن يضع مكتبا على مسار مستدام للمستقبل لتمكينه من العمل على هذا "المستوى الأعلى".

يعرف علماء النفس المرونة بأنها عملية التكيف بشكل جيد في مواجهة الشدائد أو الصدمات أو المأساة أو التهديدات أو مصادر الخطر المهمة. بالنسبة للمكاتب العائلية ، اشتدت الحاجة إلى التكيف مع الوباء وستستمر من خلال ركود محتمل في 2023/2024.

تعتمد جميع المكاتب العائلية على البرامج للمساعدة في إدارة عملياتها. في حين يتم تحديث العديد من هذه الحزم بشكل روتيني ، إلا أنها قد لا تلبي احتياجات المكتب الحديث. ما الذي يجعل البرامج قديمة؟ تصف Gartner البرامج القديمة بأنها "نظام معلومات قد يعتمد على تقنيات قديمة ، ولكنه ضروري للعمليات اليومية".

هل تفشل المكاتب العائلية؟ نعم يفعلون. وتنطوي الأسباب الكامنة وراء العديد من حالات الفشل على ديناميات الأسرة، حيث تخلق الاختلافات بين الأجيال وغيرها من الاختلافات توترات وتحديات. ومع ذلك ، هناك نقطة فشل رئيسية أخرى للمكاتب العائلية يسهل تصحيحها - التكنولوجيا.

نحوى رحلة التكنولوجيا  لأتمتة السيارات والسيارات ذاتية القيادة ، يتحدث الخبراء كثيرا عن خمسة مستويات من الأتمتة ، تتراوح من عدم وجود أتمتة للقيادة على الإطلاق (المستوى 1) إلى أتمتة القيادة الكاملة (المستوى 5). قد تفكر المكاتب العائلية اليوم في نطاق مماثل عند النظر في مدى تسخير قوة الأتمتة لتحسين الطريقة التي تنتقل بها من هنا إلى هناك.

عندما يتعلق الأمر برفع مستوى "تجربة العملاء" لتحسين رضا العملاء والنتائج ، يمكن للمكاتب العائلية اليوم أن تتعلم شيئا أو شيئين من ستاربكس.

في مجال الأعمال التجارية ، الأمر كله يتعلق بالنتيجة النهائية. هناك العديد من العوامل التي تؤثر على هذا الحد الأدنى ، وسيقوم قائد الأعمال الفعال بمراقبتها جميعا. أحد أهم المقاييس هو ما يسمى نسبة الكفاءة التشغيلية ، والمعروفة أيضا باسم مؤشر صحة العمل. تقارن نسبة الكفاءة التشغيلية النفقات بأي إيرادات متولدة ومن الواضح أن الهدف هو الحصول على نسبة منخفضة قدر الإمكان - لتكون قادرا على توليد الإيرادات بأكثر الطرق فعالية.

بالعودة إلى الأيام الخوالي ، عندما كان تكامل دفتر الأستاذ الاستثماري ودفتر الأستاذ العام مجرد حلم ، كان على مكتب العائلة أن يجمع نظاما مع الأدوات المتاحة. اعتمدت العديد من المكاتب على مزيج من Microsoft Excel و QuickBooks ، أو نظرت إلى مجموعة واسعة من منتجات التكنولوجيا الوظيفية القائمة على النقاط التي تم بيعها في مساحة مكتب العائلة - بعد تطويرها لمديري الصناديق وصناديق التحوط وشركات الأسهم الخاصة ، إلخ. ليس حلا رائعا ، لكن الخيارات كانت محدودة.

يتوقع عدد غير قليل من الاقتصاديين الآن حدوث ركود في أواخر عام 2022 أو في عام 2023. ثم مرة أخرى ، يقول آخرون إنه سيتم تجنب الانكماش. في كلتا الحالتين ، يعتقد معظم الناس أن مكتب العائلة محمي بشكل جيد ولن يتأثر كثيرا بالركود. التاريخ يقول خلاف ذلك.

ربما يكون بناء الفرق والاحتفاظ بها وتمكينها وتحسينها أحد أكبر التحديات التي تواجه أي مؤسسة. بدون أشخاص جيدين لديهم المعرفة والأدوات اللازمة للتفوق في وظائفهم ، لا يمكن للشركات الأداء.

عبر العديد من الدراسات الاستقصائية لمستخدمي برامج المكاتب العائلية ، يعد الأمن السيبراني باستمرار العنصر الوحيد الأكثر أهمية والأكثر شيوعا للقلق. يؤدي الاختراق المحتمل لنظام تكنولوجيا المعلومات في مكتب العائلة وفقدان البيانات السرية إلى إبقاء العديد من موظفي مكتب العائلة مستيقظين في الليل.

لطالما كانت فكرة الإطاحة بالبشر وتهجيرهم من طرف الآلات موضع خوف منذ فترة طويلة. يعود هذا الخوف إلى عام 1872 على الأقل في عمل صموئيل بتلر الأدبي Erewhon. في ذلك الوقت ، كانت الآلات مجرد تروس معدنية ، لكن هذا الخوف لا يزال متفاقما. كان الخوف مدفوعا بمقارنة معدل تطور الآلات مقابل وتيرة تطور البشر. يقول بتلر: "ما أخشاه هو السرعة غير العادية التي يصبحون بها شيئا مختلفا تماما عما هم عليه في الوقت الحاضر. لم تقم أي فئة من الكائنات في أي وقت من الزمن بحركة سريعة هكذا إلى الأمام ".

 تسبب صوامع البيانات مشاكل كبيرة عند إدارة مكتب العائلة. تم إنشاء هذه البيانات باستخدام أدوات وعمليات عمل خاطئة ، مما يؤدي إلى ازدواجية العمل ، والإبلاغ عن التأخيرات والأخطاء ، وتتساءل العائلات عن الوضع الحقيقي لشؤونها.

إذا كان مكتب عائلتك لا يزال يستخدم البنية الأساسية لتكنولوجيا المعلومات المحلية، مثل الخوادم الداخلية التي تقوم بتشغيل تطبيقاتك، فمن المحتمل أنك تتعرض لمخاطر كبيرة غير ضرورية تتعلق بالأمان والامتثال. أنت أيضا تهدر وقتا ثمينا وموارد يمكن إنفاقها بشكل أفضل لإضافة قيمة لعائلتك.

"مصمم خصيصا" هو تعبير شائع يشير إلى ملاءمة كبيرة لحاجة أو موقف معين. يمكن أن يكون الملاءمة الرائعة رائعة إذا كان تحقيق هذا الملاءمة الصحيحة لا يتطلب قدرا باهظا من الوقت ، وعمليات يدوية غير فعالة ، وتطوير برامج مخصصة مكلفة ، والكثير من الموارد.

نظرا لأن مكتب العائلة الواحدة (SFO) مكلف فقط بإدارة أموال عائلة واحدة ، فقد سمحت لهم لجنة الأوراق المالية (SEC) تاريخيا بالعمل بموجب لوائح مختلفة عن مستشاري الاستثمار التقليديين. دفع الانهيار المالي لعام 2008 المنظمين لأول مرة إلى إعادة النظر في هذا الإعفاء. على الرغم من عدم إجراء أي تغييرات في ذلك الوقت ، إلا أن الانهيار الأخير لشركة Archegos Capital Management في مارس 2021 دفع المشرعين إلى تقديم مشروع قانون HR 4620 ، والذي من شأنه تغيير كيفية تنظيم SFOs

دفع الفواتير في مكتب العائلة - كيف تبدو؟  تبدأ العملية عند شراء منتج أو خدمة ، ويتلقى المكتب فاتورة بائع للدفع. يتم تسجيل هذه الفاتورة والتحقق من صحتها والموافقة على الدفع ثم دفعها. تستغرق العملية وقتا طويلا وعرضة للخطأ للعديد من المكاتب العائلية ، حيث تتضمن تدفقات عمل يدوية كثيفة الورق وأنظمة نقاط متعددة وجداول بيانات.

يعد تجميع البيانات لإعداد التقارير والتخطيط وتتبع الأداء أحد أهم المتطلبات لأي مكتب عائلي. أهميتها مستمرة في النمو. كمركز لمجموعة واسعة من المعلومات المهمة للعائلة أو العائلات التي يخدمها ، يحتاج مكتب العائلة إلى تجميع البيانات وتحليلها والإبلاغ عنها بسرعة ودقة من مصادر مختلفة.

تمثل عملية الاستثمار المباشر للمكاتب العائلية تحديا متزايدا . في البداية ، هناك عملية التقييم والعناية الواجبة حول الاستثمار المقترح ، وبعد ذلك بمجرد إجراء الاستثمار ، تدور المخاطر حول البيانات والحفاظ على "واقع" الاستثمار: IRR ، والملكية ، وإعداد التقارير ، وما إلى ذلك. الاستثمار من جانب والعمليات من جهة أخرى - يمكن أن يكون هذا بمثابة دفعة كبيرة لمكتب العائلة.